一年一度的保險行業“開門紅”活動又在如火如荼地開展了。昨日，山西銀保監局發布風險提示，目前市場上可供選擇的保險保障產品越來越多，廣大消費者在選購“開門紅”保險產品時要謹防風險。

　　炒作這些概念，本身就違規！

　　每逢歲末年初，許多保險公司都會開展“開門紅”活動。有的保險銷售人員利用活動炒作概念，以“即將停售”“限時限量”“產品打折”等概念向消費者推銷產品，利用消費者在信息不對稱、不透明情況下的盲從心理，誘導其沖動購買“開門紅”產品。山西銀保監局相關人士提醒消費者，保監部門有明確規定，保險公司決定在部分區域停止使用保險條款和保險費率的，不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導。請消費者理性消費，切不可為了博取超額收益或是貪圖便宜而盲目購買保險產品。

　　說得天花亂墜，其實有風險！

　　為獲公司高額獎勵，有的保險銷售人員利用活動期間的產品銷售政策夸大宣傳，違背保險最大誠信原則。比如：在介紹分紅型、投資連結型、萬能型等人身保險新型產品時，存在以歷史較高收益率進行披露、承諾保證收益等夸大宣傳或不實宣傳的行為，進而誤導消費者投保。實際上，分紅險、萬能險只與保險公司經營收益有關，與歷史分配情況并無關系。很多保險營銷人員在介紹分紅、萬能險產品時喜歡用歷史情況作為描述，而并未告知客戶最低保底收益情況。與資本市場一樣，保險公司的投資收益也是自負盈虧，在經濟形勢不好的環境下，萬能險最低收益為保底利率，分紅險最低收益為0也就是不分紅，投資連結保險甚至可能虧損。

　　仔細閱讀合同，這個很重要！

　　山西銀保監局相關人士表示，對于分紅型、投資連結型、萬能型等人身保險新型產品，消費者應了解以下內容：分紅保險未來紅利分配水平是不確定的；投資連結保險未來投資回報具有不確定性，甚至可能虧損；萬能保險最低保證利率之上的投資收益不確定；投資連結保險和萬能保險可能要收取初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費等費用，具體以合同約定為準。

　　另外，保險監管部門明確要求：保險公司不得以附加險形式設計萬能型保險產品或投資連結型保險產品。

　　在此，山西銀保監局鄭重提醒消費者購買保險時，一定要仔細閱讀保險條款，不盲目跟風沖動消費，根據自身實際需求，合理安排保險保障。

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　　“炒停售”是保險行業特有的一種銷售宣傳手段。為什么保險行業會有“炒停售”這種奇景呢？早在2000年前，我國保險行業的預定利率是參照銀行定期利息設置的，在1990年到2000年的短短十年間，國家標準定期利率出現了飛流直下式的下降。對應的，保險產品的預定利率也就不斷下跌，新產品的費率就會明顯高于老產品。因此那些年每一次停售都可能意味著再也買不到那么便宜的保險了。而現在并不存在這種情況，“炒停售”也就接近完全淪為噱頭了。