又到年底，要賬、還錢，成為讓不少百姓操心的一件事。1月7日，省公安向社會發(fā)布信息，近期，警方成功偵辦多起省內(nèi)民生領(lǐng)域重大案件。其中，多起案件涉及非法吸收公眾存款、民間借貸。年底之際，我省警方發(fā)布相關(guān)提醒，希望讓百姓更多了解有關(guān)民間借貸方面的“禁區(qū)”與“誤區(qū)”，切勿落入此類案件的“陷阱”中。
典型案例通報
案例一：長治破獲非法吸收公眾存款案，涉案金額2500余萬元
2018年9月21日，長治潞城區(qū)公安局接到上級公安機關(guān)下發(fā)的非法吸收公眾存款案的線索后，立即展開偵查。
經(jīng)查，2012年，犯罪嫌疑人程某在參加培訓(xùn)學(xué)習(xí)易商通運行模式后，于2016年4月，注冊成立“潞城錦豐諾商貿(mào)有限公司”，并擔(dān)任公司法人代表。隨后，“錦豐諾”公司成為北京“易商通”公司的一級報單中心，并通過微信群或其它方式宣傳易商通網(wǎng)購平臺“易訂商城”及投資返利形式，誘惑苗某某等不特定社會群體在該平臺注冊會員。至2018年5、6月份，該平臺先后非法吸收公眾存款資金2500余萬元。目前，犯罪嫌疑人程某已被依法采取強制措施，案件在進一步偵辦中。
案例二：呂梁抓獲涉案資金千萬余元在逃犯罪嫌疑人
2017年2月到4月，呂梁中陽縣公安局接到報案：受害人稱在不知情的情況下，分別為他人擔(dān)保了200萬和197萬元的貸款。接到報案后，警方立即立案偵查，并對犯罪嫌疑人郭某進行追逃。經(jīng)縝密偵查，2018年12月6日，民警將犯罪嫌疑人郭某抓獲歸案。
經(jīng)查，犯罪嫌疑人郭某利用職務(wù)之便，冒用受害人薛某、劉某名義辦理200萬元貸款，并指使王某以高利貸的形式將該筆錢貸出去，從中謀取個人利益，致使該筆貸款未能償還，本息合計5513300元。公安機關(guān)還查明，為完成舊貸款回收任務(wù)，犯罪嫌疑人郭某還冒用他人名義向關(guān)系人王某發(fā)放貸款197萬元，讓王某償還之前的舊貸款585868元，余款去向不詳，致使該筆貸款未能償還，本息合計共5195522元。目前，犯罪嫌疑人郭某已被依法刑事拘留，案件在進一步偵辦中。
此類案件受害者中老人越來越多
作為普通老百姓，如何分辨民間借貸與非法吸收公眾存款罪呢？
警方介紹，民間借貸屬于互助性質(zhì)的行為，通常屬于私人之間的單獨交往，或是特定的個人和單位。非法吸收公眾存款罪，主要表現(xiàn)為未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定公眾吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的行為。該行為因擾亂國家金融秩序，有嚴重社會危害性，故屬于犯罪。所謂公眾存款是指存款人是不特定的群體，如果存款人只是少數(shù)個人或者是特定的，不能認為是公眾存款。而非法吸收公眾存款是面向社會不特定的人，發(fā)出準備吸收資金的要約邀請，任何人只要依據(jù)這一要約邀請向行為人發(fā)出提供資金的要約，行為人均會與其建立借貸關(guān)系的行為。
近年來，山西警方持續(xù)加壓，不斷打擊非法吸收公眾存款的犯罪行為，但類似的案件依舊時有發(fā)生，涉案金額從幾百萬到上億元都有。警方表示，區(qū)別以往，現(xiàn)如今此類案件中，老年人已經(jīng)成為了不法分子眼中的“肥肉”。有的案件中，老年人受害群體的比例甚至能達到三分之一或者更高。分析其中原因，警方認為：首先，由于老年人有一定的積蓄，但退休后“坐吃山空”的心態(tài)使得他們渴望進行高回報的投資理財；其次，互聯(lián)網(wǎng)時代，信息更新速度不斷加快，老年人對于新出現(xiàn)的犯罪缺乏相應(yīng)的辨別能力，容易被忽悠；第三，不法分子看準了不少老年人“貪小便宜”的心態(tài)。
此外，如今的非法集資犯罪與以往在“形式”上也有了很大的區(qū)別。其一，非法集資的途徑多樣化，不僅是線下開設(shè)實體店，網(wǎng)絡(luò)上也成了“戰(zhàn)場”；其二，詐騙公司的“壽命”變短，往往受害人前腳把錢投進去，對方后腳就跑路，最短的甚至只有幾周時間；其三，受害人從一地擴散為全國各地，且多為老年人；其四，不法分子團伙化、家族化、區(qū)域化態(tài)勢明顯。
七個問題弄清民間借貸中的那些“禁區(qū)”與“誤區(qū)”
一、哪些民間借貸行為是不受法律保護的？
國家不會干涉合法的民間借貸行為，但為了保護正常的市場秩序，規(guī)定了下列民間借貸行為是不受法律保護的，主要包括：民間借貸行為本身涉嫌非法集資的；借款人事先知道或者應(yīng)當知道出借人違反金融秩序轉(zhuǎn)借牟利的；出借人事先知道或者應(yīng)當知道借款人用于違法犯罪活動的；借款違背社會公序良俗的，如因不正當男女關(guān)系引發(fā)的分手費、“找關(guān)系、托人情”引發(fā)的請托費、賭債等。
二、涉嫌非法集資犯罪的民間借貸，法院如何處理？
通常情況下，如果借款人明知或因重大過失不知出借人的犯罪行為的，民間借貸合同無效，案件應(yīng)移送公安機關(guān)或檢察機關(guān)先行處理。
三、民間借貸的利率應(yīng)當如何約定？
民間借貸的年利率原則上不能超過24%。未超過年利率24%部分的利息法院予以保護；超過年利率24%，但未超過年利率36%部分的利息，已給付的不能再要求對方返還，未給付的也不能再要求對方給付；超過年利率36%部分的利息約定無效，已給付的也可以要求對方返還。民間借貸中存在的“砍頭息”是不受法律保護的。
四、借款時應(yīng)注意啥？
出借人應(yīng)就雙方當事人存在借款關(guān)系承擔(dān)舉證責(zé)任。除應(yīng)保留支付憑證外，還應(yīng)有借款協(xié)議、借條等證據(jù)。出借或償還借款，應(yīng)保存支付證據(jù)。對大額款項，宜通過銀行轉(zhuǎn)賬等方式支付。若涉及大額現(xiàn)金出借或償還，應(yīng)保留現(xiàn)金來源、現(xiàn)金交付的相關(guān)證據(jù)，以避免事后就實際支付金額產(chǎn)生異議。警方介紹：人民法院對于民間借貸案件的審查原則是借貸合意和借貸事實。借貸合意可能表現(xiàn)為借條、欠條，甚至口頭協(xié)議。借貸事實就是款項的實際出借，其表現(xiàn)形式有收條、轉(zhuǎn)賬憑證、證人證言等。
五、出借人長期不向借款人催要借款會產(chǎn)生什么后果？
出借人的債權(quán)超過兩年訴訟時效，該債權(quán)失去法律的保護。出借人應(yīng)當在訴訟時效屆滿前及時催要或提醒借款人。警方介紹，訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時起，訴訟時效期間重新計算。
六、借款給夫妻一方，能否要求另一方承擔(dān)還款責(zé)任？
婚姻關(guān)系存續(xù)期間，以夫妻一方名義所欠的債務(wù)，原則上應(yīng)當認定為夫妻共同債務(wù)，夫妻雙方都應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。但夫妻一方能夠證明，出借人與借款人明確約定借款系個人債務(wù)，或者能夠證明夫妻對夫妻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)約定歸各自所有，且債權(quán)人知道該約定的，該借款只能由借款的一方承擔(dān)責(zé)任。
七、法院對于虛假訴訟、惡意訴訟是如何處理的？對于虛假訴訟、惡意訴訟當事人，人民法院應(yīng)當駁回其訴訟請求。對于涉嫌輕微違法或犯罪的當事人，視情節(jié)采取罰款、拘留等強制措施，涉嫌犯罪的移送公安或檢察機關(guān)處理，追究其刑事責(zé)任。
